ETF-Sparplanvergleich
Entdecken Sie den ersten umfassenden ETF-Sparplanvergleich für Schweizer Anleger. Zum ersten Mal haben Anleger damit die Möglichkeit, die verschiedenen Anbieter von ETF-Sparplänen zu vergleichen und den passenden Anbieter für ihre Bedürfnisse zu finden. Wir analysieren wichtige Faktoren wie die angebotenen ETFs, die damit verbundenen Kosten sowie Mindestsparbeträge und Benutzerfreundlichkeit. Ob Sie ein Einsteiger sind oder Ihr bestehendes ETF-Portfolio optimieren möchten – unser Test liefert Ihnen alle relevanten Informationen, um den für Sie besten ETF-Sparplananbieter zu finden.
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ETF-Sparplanvergleich – Das Wichtigste in Kürze
- ETF-Sparpläne sind in der Schweiz eine echte Innovation und kein etabliertes Anlageprodukt, wie es beispielsweise in anderen Ländern bereits der Fall ist.
- Trotzdem gibt es bereits einige ETF-Sparplan-Angebote auf dem Markt. Zunächst waren Neo-Broker wie neon und Yuh die Pioniere in diesem Markt, Online-Broker wie Saxo und Swissquote haben nun nachgezogen und ihr Angebot erweitert.
- Angebot, Kosten und Features variieren teilweise stark zwischen den verschiedenen Anbietern. So bieten einige Anbieter Sparpläne auf mehr als 100 ETFs zur Auswahl an, während sich an anderer Stelle das Angebot auf weniger als zehn ETFs beschränkt . Ähnlich verhält es sich auch bei der Kostenstruktur – hier punkten vor allem die Neobroker mit den mit Abstand günstigsten Gebühren im Test.
- Weitere Auswahlkriterien sind Mindestsparraten, Ausführungsintervall sowie mögliche Ausführungstage.
- Produktempfehlung: Mit einem ETF-Sparplan bei unserem Testsieger Saxo können Sie kostenfrei (d.h. ohne Ordergebühren) in 103 verschiedene ETFs investieren. Ordergebühren i.H.v. 0.08% fallen lediglich beim Verkauf an. Die Sparpläne können bequem via App verwaltet werden und werden monatlich zum 5. ausgeführt.
Inhaltsverzeichnis
Anbieter im Vergleich
| Angebot | |
|---|---|
| ✔ Insgesamt 103 ETFs verfügbar | |
| ✔ Davon 103 kostenlos | |
|
✔
Welt-Aktien-ETF verfügbar (teilweise kostenlos) |
|
| Kosten | |
| Kosten Sparplanausführung | 0 CHF beim Kauf, 0.08% beim Verkauf |
| Jährliche Depotgebühren |
0.22%, max. 120 CHF (kostenlos bei aktivierter Wertpapierleihe) |
| Features & Bedingungen | |
|---|---|
| Mindestsparrate | 0 CHF |
| Ausführungsintervall | monatlich |
| Ausführungstage | Jeweils am 5. |
| ✘ Fractional-Käufe möglich | |
| ✔ Automatische Reinvestition von Ausschüttungen | |
| ✔ Sparplan via Mobile App ausführbar | |
| Angebot | |
|---|---|
| ✔ Insgesamt 57 ETFs verfügbar | |
| ✔ Davon 6 kostenlos | |
|
✔
Welt-Aktien-ETF verfügbar (teilweise kostenlos) |
|
| Kosten | |
| Kosten Sparplanausführung | 0.50%, mind. 1 CHF |
| Jährliche Depotgebühren | 0.00% |
| Features & Bedingungen | |
|---|---|
| Mindestsparrate | 25 CHF |
| Ausführungsintervall | wöchentlich, monatlich |
| Ausführungstage | Frei wählbar |
| ✔ Fractional-Käufe möglich | |
| ✘ Automatische Reinvestition von Ausschüttungen | |
| ✔ Sparplan via Mobile App ausführbar | |
| Angebot | |
|---|---|
| ✔ Insgesamt 98 ETFs verfügbar | |
| ✔ Davon 6 kostenlos | |
|
✔
Welt-Aktien-ETF verfügbar (teilweise kostenlos) |
|
| Kosten | |
| Kosten Sparplanausführung | 0.50% |
| Jährliche Depotgebühren | 0.00% |
| Features & Bedingungen | |
|---|---|
| Mindestsparrate | 1 CHF |
| Ausführungsintervall | monatlich |
| Ausführungstage | jeweils am 3. |
| ✘ Fractional-Käufe möglich | |
| ✘ Automatische Reinvestition von Ausschüttungen | |
| ✔ Sparplan via Mobile App ausführbar | |
| Angebot | |
|---|---|
| ✔ Insgesamt 94 ETFs verfügbar | |
| ✘ Davon 0 kostenlos | |
|
✔
Welt-Aktien-ETF verfügbar (nicht kostenlos) |
|
| Kosten | |
| Kosten Sparplanausführung | 3 bis 9 CHF (abhängig vom Order-Volumen) |
| Jährliche Depotgebühren | 80-200 CHF (abhängig von Depotvolumen) |
| Features & Bedingungen | |
|---|---|
| Mindestsparrate | 1 CHF |
| Ausführungsintervall | wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich, zweimonatlich, quartalsweise |
| Ausführungstage | Frei wählbar |
| ✔ Fractional-Käufe möglich | |
| ✘ Automatische Reinvestition von Ausschüttungen | |
| ✔ Sparplan via Mobile App ausführbar | |
| Angebot | |
|---|---|
| ✔ Insgesamt 30 ETFs verfügbar | |
| ✘ Davon 0 kostenlos | |
|
✔
Welt-Aktien-ETF verfügbar (nicht kostenlos) |
|
| Kosten | |
| Kosten Sparplanausführung | 1.00% beim Kauf, 6 bis 300 CHF beim Verkauf (normale Courtagen) |
| Jährliche Depotgebühren | 72 CHF (wird als Trading-Credits gutgeschrieben) |
| Features & Bedingungen | |
|---|---|
| Mindestsparrate | 5 CHF |
| Ausführungsintervall | wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich |
| Ausführungstage | Frei wählbar |
| ✘ Fractional-Käufe möglich | |
| ✘ Automatische Reinvestition von Ausschüttungen | |
| ✘ Sparplan via Mobile App ausführbar | |
| Angebot | |
|---|---|
| ✔ Insgesamt 32 ETFs verfügbar | |
| ✘ Davon 0 kostenlos | |
|
✔
Welt-Aktien-ETF verfügbar (nicht kostenlos) |
|
| Kosten | |
| Kosten Sparplanausführung | 1.00% |
| Jährliche Depotgebühren | 1% (bis 10’000 CHF) bis 800 CHF (über 1’000’000 CHF) |
| Features & Bedingungen | |
|---|---|
| Mindestsparrate | 100 CHF |
| ✘ Fractional-Käufe möglich | |
| ✘ Automatische Reinvestition von Ausschüttungen | |
| ✘ Sparplan via Mobile App ausführbar | |
| Angebot | |
|---|---|
| ✔ Insgesamt 12 ETFs verfügbar | |
| ✘ Davon 0 kostenlos | |
|
✔
Welt-Aktien-ETF verfügbar (nicht kostenlos) |
|
| Kosten | |
| Kosten Sparplanausführung | 1.00% (beim Kauf) |
| Jährliche Depotgebühren | 0.30% |
| Features & Bedingungen | |
|---|---|
| Mindestsparrate | 100 CHF |
| Ausführungsintervall | zweiwöchentlich |
| Ausführungstage | jeweils am 2. und 4. Dienstag |
| ✔ Fractional-Käufe möglich | |
| ✔ Automatische Reinvestition von Ausschüttungen | |
| ✘ Sparplan via Mobile App ausführbar | |
| Angebot | |
|---|---|
| ✔ Insgesamt 5 ETFs verfügbar | |
| ✘ Davon 0 kostenlos | |
|
✔
Welt-Aktien-ETF verfügbar (nicht kostenlos) |
|
| Kosten | |
| Kosten Sparplanausführung | 1.50% (beim Kauf), 6 bis 300 CHF beim Verkauf |
| Jährliche Depotgebühren | 0.22% |
| Features & Bedingungen | |
|---|---|
| Mindestsparrate | 100 CHF |
| Ausführungsintervall | zweiwöchentlich |
| Ausführungstage | jeweils am 1. und 3. Dienstag |
| ✘ Fractional-Käufe möglich | |
| ✘ Automatische Reinvestition von Ausschüttungen | |
| ✔ Sparplan via Mobile App ausführbar | |
So haben wir gestestet
Wir haben die folgenden Anbieter miteinander verglichen: neon, Postfinance, Saxobank, Sparkasse Schwyz, Swissquote, Yuh, Zuger Kantonalbank und Zweiplus (Cash).
Wir testen die folgenden drei Kriterien, die wir nach Relevanz für den Anleger gewichten:
- Kosten: 60%
- Angebot: 30%
- Service: 10%
Kosten
Am wichtigsten für den Anleger sind tiefe Gesamtkosten. Es bringt nicht viel, wenn ein Anbieter zwar Tausende ETFs im Angebot hat, aber die Kosten sehr hoch sind. Negativ sind insbesondere Depotgebühren, weil sie im Gegensatz zu Transaktionskosten regelmässig anfallen. Für den Vergleich simulieren wir einen Sparplan über unterschiedliche Anlagehorizonte von 10 bis 45 Jahren, sodass wir sowohl die Transaktions- als auch die Depotgebühren berücksichtigen können. Wir unterstellen hierfür eine jährliche Rendite von 6 Prozent und simulieren monatliche Sparbeträge von 25, 100, 250, 500, 1’000 und 2’500 Franken. Die günstigsten Anbieter erhalten maximal 18 Punkte, das teuerste Angebot 0 Punkte.
Angebot
Das Angebot an ETFs beurteilen wir anhand der Anzahl besparbaren ETFs sowie anhand der besparbaren ETFs, auf welche keine Kaufgebühren anfallen. Ab einem Angebot von 100 ETFs wird die maximale Punktzahl 5 vergeben. Weil für den Anleger nicht nur die Anzahl an ETFs relevant ist, sondern insbesondere auch ein Angebot von gut diversifizierten ETFs, vergeben wir einen zusätzlich Punkt, falls mindestens ein ETF auf einen Welt-Aktienindex vorhanden ist. Für die kostenlosen ETFs beträgt die maximale Punktzahl 2 (ab 100 ETFs) – wiederum mit einem Bonuspunkt für einen weltweiten Aktien-ETF. Insgesamt kann ein Anbieter beim Angebot 9 Punkte erreichen.
Service
In die Service-Bewertung fliessen folgende Kriterien: Werden auch Bruchstücke von ETFs gekauft? Ist der Sparplan über eine Mobile App ausführbar? Werden Ausschüttungen automatisch reinvestiert? Liegt die Mindestsparrate bei maximal 25 Franken? Besteht Flexibilität beim Ausführungsrhythmus (monatlich, wöchentlich, etc.)? Kann ein Anbieter alle diese Fragen mit Ja beantworten, sind maximal 3 Punkte möglich.
Bewertung
Die maximal mögliche Punktzahl beträgt 30 Punkte. Ab einer Punktzahl von 25 wird das Maximum von 5 Sternen vergeben. Die Skala sieht im Detail wie folgt aus:
| Punkte | Sterne |
|---|---|
| 25 Punkte | 5.0 Sterne |
| 21 Punkte | 4.5 Sterne |
| 18 Punkte | 4.0 Sterne |
| 15 Punkte | 3.5 Sterne |
| 12 Punkte | 3.0 Sterne |
| 10 Punkte | 2.5 Sterne |
| 8 Punkte | 2.0 Sterne |
| 6 Punkte | 1.5 Sterne |
| 4 Punkte | 1.0 Sterne |
| 2 Punkte | 0.5 Sterne |
*Das bedeutet das Sternchen: Unsere Ratgeber-Artikel sind objektiv recherchiert und unabhängig erstellt. Wir wollen so möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig Vermögen aufzubauen und in Finanzfragen die richtigen Entscheidungen zu treffen. Damit unsere Informationen kostenlos abrufbar sind, werden manchmal Klicks auf Verlinkungen vergütet. Diese sogenannten Affiliate Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen. Geld bekommt die finanzen.net GmbH, aber nie der Autor individuell, wenn Leser auf einen solchen Link klicken oder beim Anbieter einen Vertrag abschliessen. Ob die finanzen.net GmbH eine Vergütung erhält und in welcher Höhe, hat keinerlei Einfluss auf die Produktempfehlungen. Für die Ratgeber-Redaktion ist ausschliesslich wichtig, ob ein Angebot gut für Anleger und Sparer ist.