Säule-3a-Vergleich: Die besten Anbieter zur gebundenen Vorsorge im Test
Mit Säule 3a bietet sich Arbeitnehmern und Selbständigerwerbenden eine praktische Lösung, um für das Alter vorzusorgen. Die Anbieterwahl kann allerdings bei der Vielzahl von Angeboten oftmals zeitintensiv sein. Wir haben die wichtigsten Anbieter für Sie unter die Lupe genommen. Unsere Ergebnisse lesen Sie in unserem Säule-3a-Vergleich.
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Säule-3a-Vergleich – Das Wichtigste in Kürze
- Auf das Geld Ihres Säule-3a-Kontos können Sie frühstens fünf Jahre vor Ihrem regulären Pensionsalter zugreifen.
- Das Kapital kann zwar zwischen mehreren Konten hin- und hergeschoben werden. Zum Traden kann es allerdings nicht verwendet werden.
- Wichtig: Überlegen Sie sich bei Ihrer Wahl genau, welche Präferenzen Sie haben. Manche Anbieter bieten zum Beispiel nachhaltige Anlagestrategien an.
- Aktuell können Sie maximal 7’056 Franken in Ihr Säule-3a-Konto einzahlen. Mehr Infos zum Thema können Sie in unserem Ratgeber zur Säule 3a nachlesen.
- Produktempfehlung: frankly* bietet Anlegern sechs Strategien, die jeweils aktiv, nachhaltig und indexiert erhältlich sind. Zudem gibt es auch eine Sparoption mit Vorzugszinsen. frankly wurde entwickelt von der Zürcher Kantonalbank.
- Unsere Empfehlung: Bei den meisten Anbietern fallen zu den Verwaltungsgebühren noch Produktkosten an. Diese können sich teilweise stark unterscheiden.
- Tipp: In unserem grossen Säule-3a-Vergleich haben wir verschiedene Anbieter unter die Lupe genommen
Säule-3a-Vergleich: Was ist Säule 3a?
Säule 3a ist ein Teil des Vorsorgesystems und beinhaltet die gebundene Vorsorge. Dadurch soll erreicht werden, dass Sie auch im Ruhestand Ihren gewohnten Lebensstandard halten können. Die Bezeichnung „gebundene Vorsorge“ bedeutet, dass die Säule 3a der Altersvorsorge dient und dass man bis zur Pensionierung nur in Ausnahmefällen auf dieses Vermögen zugreifen darf. Säule-3a-Sparer haben dadurch steuerliche Vorteile, da die Beiträge der anerkannten Vorsorgeformen steuerabzugsfähig sind. Als Sparer können Sie über das Guthaben frühestens fünf Jahre vor Ihrem regulären Pensionsalter zugreifen.
Beim Sparen haben Sie mehrere Möglichkeiten. Sie können zum Beispiel Geld einzahlen, das verzinst wird. Sie haben aber auch die Option, Ihr Kapital in Wertschriften anzulegen. Das kann gerade in Zeiten von Niedrigzinsen eine gute Option sein. In unserem Säule-3a-Vergleich finden Sie Anbieter, die Ihnen diese Möglichkeit bieten.
Unser grosser Säule-3a-Vergleich
In unserem Säule-3a-Vergleich haben wir verschiedene Anbieter unter die Lupe genommen, bei denen Sie Ihr Geld in Wertschriften anlegen können. Unter die Lupe genommen haben wir zum einen die Gebühren. Die Gebühren errechnen sich aus ihrem Depotvolumen. Hinzu kommen Produktkosten, die variieren können. In der Tabelle sind Durchschnittswerte genannt. Wir haben ausserdem einen Blick auf die Mindesteinzahlung geworfen, welche von Anbieter zu Anbieter ebenfalls variieren kann. Der Fremdwährungswechsel kann bei Ihrer Wahl ebenfalls eine Rolle spielen sowie der Investitionszeitpunkt.
Säule-3a-Anbieter im Vergleich
| Gebühren | 0 – 0,41 Prozent (je nach Aktienanteil) |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | finpension 3a Vorsorgestiftung |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Ja |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 250 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
| Gebühren | 0 – 0,44 Prozent (je nach Aktienanteil) |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Vorsorgestiftung Sparen 3 der Zürcher Kantonalbank |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | Gratis |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
| Gebühren | 0 – 0,40 Prozent (je nach Aktienanteil) |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Ja |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 300 CHF, ausser bei Hypothek via VIAC |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
| Gebühren | 0,13 Prozent |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Vorsorgestiftung 3a Digital |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Ja |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 250 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
| Gebühren | 0,64 – 0,67 Prozent (je nach Aktienanteil) |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Unabhängige Vorsorgestiftung 3a Zürich |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 400 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
| Gebühren | 0,64 – 0,90 Prozent (je nach Aktienanteil) |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Die Gesamtgebühren könnten transparenter aufgeführt sein. |
| Anlagestiftung | VZ Vorsorgestiftung 3a |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Nein |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 400 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Nein |
| Gebühren | 0,80 Prozent |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Liberty 3a Vorsorgestiftung |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Nein |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 400 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Nein |
| Gebühren | 0,50 Prozent |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Vorsorgestiftung simply3a |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Nein |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 400 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Nein |
| Gebühren | 0,65 – 0,68 Prozent (je nach Aktienanteil) |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Die Gesamtgebühren könnten transparenter aufgeführt sein. |
| Anlagestiftung | Vontobel 3a Vorsorgestiftung |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 100 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
| Gebühren | 0,42 – 0,47 Prozent (je nach Aktienanteil) |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Nein |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Nein |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Vontobel 3a Vorsorgestiftung |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 100 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
| Gebühren | 0,45 Prozent |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Vorsorgestiftung Pens3a |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 400 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
| Gebühren | 0 – 0,60 Prozent (je nach Aktienanteil) |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Nein |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Fondation Swissquote 3ème Pilier |
| Gebühren | 0,85 Prozent |
|---|---|
| Existieren mindestens fünf unterschiedliche Strategien? | Ja |
| Ist es möglich, eine Aktienquote von mind. 95% zu wählen? | Ja |
| Sind die jährlichen Gebühren einfach ersichtlich? | Ja |
| Anlagestiftung | Liberty 3a Vorsorgestiftung |
| Werden steueroptimierte Produkte verwendet? | Ja |
|---|---|
| Ist es möglich, eine individuelle Strategie zu erstellen? | Nein |
| Kosten Vorbezug Wohneigentum (WEF) | 400 CHF |
| Ist es möglich, 5 Konten zu erstellen? | Ja |
Wichtig: Das Thema Freizügigkeit ist Teil der beruflichen Vorsorge und spielt bei einem Unternehmensaustritt eine grosse Rolle. Alles zum Thema können Sie in unserem Ratgeber dazu nachlesen.
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Säule-3a-Vergleich – das sollten Sie tun
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Mit der Säule 3a können Sie selbstständig für Ihr Alter vorsorgen. Momentan ist eine Einzahlung von maximal 7’056 Franken möglich.
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Bei der Vielzahl von Angeboten kann die Wahl eines passenden Anbieters durchaus zeitintensiv sein. Überlegen Sie sich vorab, was Ihnen bei Ihrem Säule-3a-Konto wichtig ist.
-
Die Anbieter unterscheiden sich beispielsweise hinsichtlich ihrer Gebühren, Produktkosten und Mindesteinzahlungen.
-
Teilweise werden auch nachhaltige Anlagestrategien angeboten. Wenn das Thema eine wichtige Rolle für Sie spielt, können Sie Ihre Anbieterwahl auch nach diesem Kriterium durchführen.
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Mit unserem Säule-3a-Vergleich können Sie sich einen Überblick über die verschiedenen Anbieter verschaffen. Sobald Sie sich für einen entschieden haben, können Sie ein Konto eröffnen und damit beginnen, für Ihr Alter vorzusorgen.
*Das bedeutet das Sternchen: Unsere Ratgeber-Artikel sind objektiv recherchiert und unabhängig erstellt. Wir wollen so möglichst vielen Menschen helfen, eigenständig Vermögen aufzubauen und in Finanzfragen die richtigen Entscheidungen zu treffen. Damit unsere Informationen kostenlos abrufbar sind, werden manchmal Klicks auf Verlinkungen vergütet. Diese sogenannten Affiliate Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen. Geld bekommt die finanzen.net GmbH, aber nie der Autor individuell, wenn Leser auf einen solchen Link klicken oder beim Anbieter einen Vertrag abschliessen. Ob die finanzen.net GmbH eine Vergütung erhält und in welcher Höhe, hat keinerlei Einfluss auf die Produktempfehlungen. Für die Ratgeber-Redaktion ist ausschliesslich wichtig, ob ein Angebot gut für Anleger und Sparer ist.